Ett företagslån är ett avtal mellan två företag (B2B). Företaget som lånar pengar är gäldenär och företaget som lånar ut pengar är borgenär. Borgenären är ofta en bank eller ett kreditinstitut och gäldenären kan ofta vara vilket företag som helst. Det är möjligt att sprida kostnaden för det som ska investeras i över tid med hjälp av ett företagslån. Vad är värt att tänka på när man lånar pengar som företag och vart kan man vända sig?
Som företagare kan det i många fall finnas behov av ett tillskott av kapital. Man kan exempelvis ha behov av att anställa personal, köpa maskiner och utrustning, investera i marknadsföring eller något annat som på sikt gör att ett lån till företaget kan löna sig. Det finns möjlighet att dra av moms och göra avskrivning på det som investeras i och räntan är skattemässigt avdragsgill. I vissa fall kan det också vara så att man lånar pengar genom företaget för privat konsumtion, även om det inte är detta som är tanken med företagslån. Exempelvis i Nederländerna är det inte ovanligt att man som motsvarande enskild firma ansöker om ett företagslån för privat bruk. Kostnaden för ett företagslån kan vara ränta och/eller någon form av avgift.
Innehåll
De kreditgivare som erbjuder lån till företag har olika grundkrav för att kunna erbjuda ett låneförslag. Ett vanligt krav är att det finns ett registrerat företag med bolagsformen aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma. Utöver det ökar dina chanser att få ett erbjudande också om:
- Företaget har en omsättning och har gärna haft det under ett antal månader.
- Kreditupplysning visar på god kreditvärdighet
- Det finns en borgensman
- Företaget har en bra affärsidé
- Det finns få eller inga betalningsanmärkningar
Det går naturligtvis att ansöka om företagslån även om det är något man inte helt lever upp till. Det kan vara så att någon annan parameter väger upp i detta fall. Även om man ansöker om ett företagslån digitalt finns det också möjlighet till personlig rådgivning. Det går ofta bra att chatta med eller ringa kreditgivaren för rådgivning vid funderingar. Det är alltid bra att vända sig direkt till källan.
För snabbare handläggning före och efter du fått ett låneerbjudande och för snabb utbetalning av företagslån bör du också vara beredd på att det kan vara fler uppgifter som krävs. Att enbart fylla i ansökningsformuläret är inte alltid tillräckligt såvida inte företagets kreditvärdighet ser extremt bra ut vid en kreditupplysning. Det kan exempelvis handla om att du behöver bifoga en affärsplan, resultaträkning och balansräkning. Många kreditgivare kräver också borgensman och då behöver man skriva borgensavtal.
Ett företagslån utan säkerhet innebär att borgenären inte kräver någon form av säkerhet av gäldenären för att låna ut pengar. Vid ett företagslån med säkerhet kan säkerhet ta sig olika form. Det kan exempelvis vara någon form av inteckning av exempelvis produkter i lager, kundfordringar, utrustning, mark eller fastighet. Om du istället väljer leasing eller köp på avbetalning är det objektet du köper eller hyr som fungerar som säkerhet. Med en säkerhet för lånet tar borgenären en mindre risk med att låna ut pengar. Borgenären har då värdet i det som fungerar som säkerhet som backup i det fall gäldenären inte kan återbetala lånet. Det är inte alltid man vill eller kan ha någon form av säkerhet som företagare. Av den anledningen finns företagslån utan säkerhet. Att låna pengar utan säkerhet som företagare innebär i praktiken vanligtvis att det krävs en borgensman.
Personlig borgen
Med en borgensman som säkerhet för lånet går någon i företaget i personlig borgen för företagslånet. Ett företagslån med personlig borgen innebär egentligen att man skulle kunna se på lånet som ett privatlån.
Handlar det om en enskild firma har man som företagare alltid personligt ansvar för ekonomin. Man blir därmed borgensman per automatik. Att var vara personlig borgensman är egentligen det som kallas proprieborgen. Borgenären kan då gå direkt till privatpersonen och kräva tillbaka lånet och dess kostnader om återbetalning inte sköts. Det finns också något som kallas enkel borgen. Vid denna borgenstyp måste företagets utmätningsbara egendom beaktas innan borgensmannen kan ta på sig ett personligt ansvar för betalning.
Det finns företagslån utan säkerhet utan personlig borgen. Vid dessa lån ställs ofta högre krav på företagets siffror. Kreditgivaren vill då se en bra vinst och hög omsättning.
Att gå i personlig borgen kan tyckas vara lite skrämmande. Är det ens eget bolag, man har koll på siffror och vet att läget är stabilt är det normalt sett inga problem. Det ska kännas tryggt att låna pengar som företag och som borgensman bör man såklart göra sin egen bedömning. Man har också långivarens prövning att luta sig mot.
Låneförmedlare
En låneförmedlare som vänder sig mot företag samarbetar med flera företag som erbjuder olika typer av finansiering till andra företag. Med en ansökan hos en låneförmedlare kan du få noll, ett eller flera erbjudanden från dessa och du kan själv välja om du vill tacka ja till något av dem.
Traditionellt har man gått till banken för att ansöka om ett lån, men länge har det funnits fler aktörer än dessa som kan hjälpa till med ett lån. På privatsidan var Lendo tidigt ute med att samla flera långivare, och genom endast en kreditupplysning hos UC, kan man få flera låneförslag och möjlighet att välja den med t.ex. bäst ränta. Låneförmedlare har på senare år blivit allt mer vanligt även när det gäller företagslån. Det finns idag ett 10-tal förmedlare av företagslån, factoring-, fakturaköp eller andra finansiella tjänster.
Att vända sig till en förmedlare av företagslån kan ses som ett naturligt första steg för att få flera alternativ att välja på när man behöver kapital. Det är svårt att få reda på exakta kostnader för ett företagslån innan man har gjort en ansökan och fått ett förslag. Ränta och avgifter är ofta helt beroende på vilken risk kreditgivaren tar med att låna ut pengar. En låg risk innebär ett billigare lån och tvärtom innebär en hög risk ett dyrare lån. Hos en förmedlare kan man alltså få kostnadsuppgifter för lån från flera kreditgivare även om bara en kreditprövning görs. Många gånger görs kreditprövning även på den som är borgensman och att få för många kreditupplysningar gjorda på sig, framförallt genom UC, kan ens personliga kreditvärdighet påverkas.
Det finns naturligtvis möjlighet att vända sig till sin bank för finansiering, men det är inte alltid man vill eller kan få ett erbjudande där. Här följer några alternativ till vilka man kan vända sig för ett företagslån. Även Alltomprivatlan.se/foretagslan listar kreditgivare och förmedlare med företagslån. När du jämför företagslån bör du titta på kostnader för lånet, möjlig avbetalningstid, kreditupplysning och andra villkor. Hos vissa långivare finns möjlighet att välja rörlig ränta, fast ränta eller ett lån med räntetak.
 | Krea Företagslån
| Till Krea |
 | Qred Företagslån
| Till Qred |
 | Kompar Företagslån
| Till Kompar |
 | Froda Företagslån
| Till Froda |
 | CapitalBox Företagslån
| Till CapitalBox |
 | Capcito Företagslån
| Till Capcito |
 | Creddo Företagslån
| Till Creddo |
 | Fakturino Företagslån
| Till Fakturino |
 | Fedelta Företagslån
| Till Fedelta |
 | Qapitala Företagslån
| Till Qapitala |
 | Mynt Företagslån
| Till Mynt |
 | Ponture Företagslån
| Till Ponture |
 | Lendo Företagslån
| Till Lendo |
 | Corpia Företagslån
| Till Corpia |
